Нацбанк предлагает контролировать электронные деньги

Национальный банк РК разработал проект закона «О платежах и платежной системе», в котором предусматривается регулирование оборота электронных денег. В частности, предлагается установить пределы по сумме, которая может быть у граждан на счете, а также максимальный размер операций с использованием электронных денег, сообщает газета «Литер».

В разработанном законопроекте «О платежах и платежной системе» электронным деньгам посвящена целая глава. Помимо того, кто может быть владельцем электронных денег (физические лица, агенты, индивидуальные предприниматели и юридические лица), обязанностей эмитента электронных денег и их отношений с клиентами и Национальным банком, он содержит еще ряд интересных новелл. Так, в частности, в проекте закона устанавливаются два понятия: неидентифицированный и идентифицируемый владелец электронных денег. Для каждой из этих категорий предлагается установить свои правила и лимиты. Так, максимальная сумма одной операции, совершаемой неидентифицированным владельцем электронных денег — физическим лицом, по мнению НБ, не должна превышать сумму, «равную стократному размеру месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете» (около 1 тысячи долларов в настоящий момент). А максимальная сумма электронных денег, хранимых «на одном электронном устройстве неидентифицированного владельца электронных денег — физического лица», не может превышать сумму, равную двухсоткратному размеру месячного расчетного показателя (около 2 тысяч долларов в настоящий момент).

Что же касается идентифицированного владельца, то в отношении него каких-то лимитов по счету НБ решил не предусматривать, однако размеры операции предлагается ограничить суммой около 5 тысяч долларов США (максимальная сумма одной операции, совершаемой идентифицированным владельцем электронных денег — физическим лицом, не должна превышать сумму, равную пятисоткратному размеру месячного расчетного показателя). Кроме того, четко оговаривается, что эмитент электронных денег обязан осуществить идентификацию владельца электронных денег «в случае выпуска электронных денег», то есть получения их гражданином в традиционном, а не электронном варианте «на сумму, превышающую стократный размер месячного расчетного показателя (100 МРП, то есть около 1000 американских долларов), установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете». Сам же процесс идентификации предлагается производить на основании предъявления удостоверения личности.

Операторы платежных систем и эмитенты достаточно спокойно отнеслись к новациям НБ, поскольку в настоящий момент средняя сумма одного платежа посредством электронных денег составляет 2 690 тенге. А сами электронные деньги используются для осуществления онлайновых платежей на небольшие суммы (оплата услуг сотовой связи, кабельного телевидения, Интернета). Электронные деньги также популярны при осуществлении «эмоциональных платежей», таких как пополнение аккаунтов в онлайн интернет-играх (стратегии), приобретении электронных подарков в социальных сетях и так далее.

В целом стремление НБ установить жесткое регламентирование объясняется как общим стремлением навести «в доме порядок», так и бурным ростом данного сегмента финансового рынка в РК. Так, по данным самого НБ, в среднем ежеквартальный рост по количеству и сумме операций с использованием электронных денег составляет 65 процентов. В настоящее время на казахстанском рынке функционируют 8 систем электронных денег, эмитентами которых выступают 6 банков. Это система «e-kzt», оператором является РГП «Казахстанский центр межбанковских расчетов НБРК», эмитенты — АО «Эксимбанк Казахстан» и ДБ АО «Банк Хоум Кредит»; система «Woopay», эмитент — АО «Евразийский банк»; система «ЭПС KZM», эмитент — АО «Альянс Банк»; система «Visa Qiwi Wallet», эмитент — АО «AsiaCredit Bank»; система «Личная Касса», эмитент — АО «Цеснабанк»; три системы, эмитентом которых выступает самый активный участник этого сегмента рынка АО «Эксимбанк Казахстан» — «Tau — tenge», «TV — Money» и «Paypoint».

В целом же рынок электронных денег в Казахстане начал активно развиваться с середины 2013 года и демонстрирует перспективные темпы роста. Так, согласно анализу НБ, за 2014 год с использованием электронных денег казахстанских эмитентов на территории Казахстана было совершено 7,9 млн транзакций на сумму 21,0 млрд тенге. По отношению к 2013 году количество операций с использованием электронных денег увеличилось на 70%. На 1 января 2015 года было выпущено 18,7 млрд тенге электронных денег, а в обращении их показатель составляет 949,8 млн тенге. Как считают аналитики НБ РК, пока еще использование электронных денег в Казахстане остается достаточно редкой практикой. Ее, по их данным, освоило около 10 процентов населения Казахстана. Тем не менее даже такой небольшой, казалось бы, процент (около 2 млн человек) сравним с населением Словении или Латвии.

Как показывает динамика развития электронных денег, аудитория и сервисы данных систем постепенно будут только расширяться. Опыт других стран показывает, что электронные деньги становятся все более популярными для совершения оплаты в сегменте электронной коммерции. Их использование способствует сокращению наличного оборота, развитию рынка онлайновых услуг, ускорению расчетов и повышает платежную культуру граждан. Нацбанк полагает, что с учетом общемировых тенденций потребность в данном инструменте или новых инновационных платежных сервисах будет возрастать. Электронные деньги способны постепенно вытеснять традиционные инструменты оплаты в тех сферах и сегментах, где их использование является малоэффективным. Эти тенденции позволяют сделать вывод о том, что электронные деньги «завоевывают» массового пользователя.

На 1 января 2015 года количество владельцев электронных денег в Казахстане составило, по данным Нацбанка РК, 1 783 546 человек, активных — 295 935 человек.