E-тенге в законе

20 апреля, на пленарном заседании мажилис парламента в третьем, окончательном чтении одобрил проект закона «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам электронных денег». Он направлен на дальнейшее рассмотрение в сенат парламента. Еще некоторое время назад аналитики уверяли, что лишь отсутствие законодательной базы тормозит расширение этих услуг в Казахстане.

Одним из самых важных вопросов, связанных с электронными деньгами, является вопрос их эмитента. То есть определение перечня организаций, имеющих право осуществлять в стране эмиссию электронных денег. Однозначного подхода к данной проблеме в законодательстве стран мира нет.

Казахстан решил для себя, что выпуском данной валюты будут заниматься банки второго уровня. Банки относятся к этому продукту со смешанными чувствами. «Пока мы не видим значительного спроса на электронные деньги среди наших клиентов», — заявил Александр Емешев, управляющий бизнесом АО «kaspi bank». Противоположная точка зрения у директора департамента каналов продаж и платежных карточек АО «БТА Банк» Айнуры Кунхожаевой. «Сейчас наблюдается актуальность электронных денег для клиентов, поэтому в целях предоставления клиентам полного спектра услуг банк рассматривает возможность развития данного вида услуги», — говорит она.

Александр Чуб, создатель компании «Таулинк», сомневается в том, что эта услуга сегодня интересна для казахстанских банков. «Уровень проникновения интернета в республике не очень высокий, отсюда и не очень большое количество реальных и даже потенциальных пользователей», — отмечает он. Так, по данным webmoney.ru, в настоящее время этими электронными деньгами пользуются 1,54 млн. человек. Из них казахстанскими пользователями являются всего 1,37%  или порядка 21 тыс. человек. Столь невысокая аудитория не привлекательна для банков. По его словам, банки будут работать как эмитенты, а операторами электронных денег станут частные компании.

Европейский опыт показывает, что частные компании могут обеспечить клиентам гораздо более удобный сервис, чем любой из банков. Несмотря на законодательное закрепление за банками эмиссионной роли, деятельность небанковских эмитентов электронных денег не будет приостановлена. «Вероятно, частные компании будут приобретать лицензии на осуществление некоторых видов банковских операций или выступать в качестве агентов по распространению», — предполагает г-н Емешев.

«Единым основным эмитентом электронных денег должны быть банки второго уровня, а расчеты по электронным деньгам должны проводиться через единую национальную платежную систему или собственные системы банков», — оппонирует г-ну Емешеву представитель БТА банка.

На этой позиции и настаивал Национальный банк как регулятор монетарной и платежной системы. «С принятием законопроекта все совершаемые сделки между казахстанскими интернет-пользователями и продавцами должны будут осуществляться на законных основаниях только с использованием электронных денег, выпущенных отечественными эмитентами и выраженных в национальной валюте тенге», — заявлял заместитель председателя Нацбанка Бисенгали Таджияков, представляя законопроект в мажилисе.

В законе прописано, что электронные деньги, выпускаемые эмитентами на территории Казахстана, должны быть номинированы только в национальной валюте РК. Однако игроки настаивают на том, чтобы была возможность хождения денег в нескольких валютах. «Для удобства клиентов необходимо предусмотреть возможность зачисления денег в разных валютах: в тенге, долларах США, российских рублях», — считает г-жа Кунхожаева.

Электронные деньги хороши для микроплатежей, которые носят массовый характер. В таком плане они очень удобны для расчетов в интернете. Процесс платежа электронными деньгами осуществляется быстро, не возникает очередей, не надо выдавать сдачу, деньги переходят от плательщика к получателю в кратчайшие сроки. Если появятся банковские услуги, которые можно будет оплачивать e-тенге, то стоимость их тоже будет ниже. «Тариф по оплате услуг с использованием электронных денег, скорее всего, будет ниже, чем при оплате с платежной карточки», — заверяет г-жа Кунхожаева.

Потенциальными потребителями электронных денег в Казахстане могут стать все люди, имеющие мобильный телефон и доступ в интернет. «Через 5 лет абсолютно все казахстанские пользователи интернета так или иначе будут использовать в своей жизни наравне с традиционными банковскими формами оплаты пока еще экзотическую, но очень перспективную модель оплаты электронными деньгами», — такие перспективы рисует г-н Чуб.

Казахстанцам осталось лишь определиться с выбором электронной платежной системы, если не будет создана единая национальная система. Наиболее популярными системами электронной оплаты в мире являются WebMoney, PayPal, Яндекс.деньги, E-gold, Liberty Reserve. Наиболее же популярны в Казахстане — первые две системы. Электронных валют и систем — множество, однако при выборе системы обычно руководствуются несколькими правилами: популярность, распространенность и надежность, степень защиты.