Рынок микрофинансовых услуг в развивающихся странах вырастет на 164% к 2030 году
Стремительный рост обусловлен зрелостью мобильных платежных систем и переходом от простых переводов к полноценному цифровому банкингу.
Согласно исследованию Juniper Research, расходы пользователей мобильных денег на сложные микрофинансовые услуги (MFS) в развивающихся странах увеличатся с $8,4 млрд в 2025 году до $22 млрд к 2030 году.
В регионах Ближнего Востока, Африки, Латинской Америки и Азиатско-Тихоокеанского региона доступность мобильной связи позволила миллионам людей «перепрыгнуть» этап традиционных банков. Повсеместное использование недорогого мобильного интернета, USSD-сервисов и совместимых цифровых кошельков сформировало устойчивую финансовую экосистему для населения, ранее не имевшего доступа к банковским услугам.
Наиболее динамичным сегментом рынка становятся микрозаймы. В 2026 году провайдеры мобильных денег активно внедряют алгоритмы искусственного интеллекта для оценки кредитных рисков. Вместо анализа традиционных кредитных историй, системы изучают поведенческие сигналы:
— стабильность доходов и структуру расходов по транзакциям в кошельке;
— дисциплину оплаты счетов и регулярность пополнения баланса;
— социальные и операционные паттерны использования мобильной связи.
Такой подход позволяет принимать мгновенные решения по выдаче небольших кредитов в масштабе миллионов пользователей, существенно снижая риск невозвратов.
«Мобильные операторы все чаще используют гранулярные данные для оценки жизнеспособности микрозаймов. Эта стратегия требует от MFS-провайдеров развития собственной ИИ-инфраструктуры и аналитических мощностей. Для максимизации роста платформ им необходимо интегрировать инструменты ИИ и вступать в партнерства с банками для обеспечения ликвидности», — отмечает аналитик Juniper Research Джавад Джахан.
Аналитики подчеркивают, что рынок проходит трансформацию: мобильные деньги эволюционируют из простых инструментов для P2P-переводов в полноценные финансовые суперприложения. К 2030 году более 53% взрослого населения развивающихся стран (около 2,2 млрд человек) будут использовать мобильные финансовые сервисы.
Ключевые драйверы роста MFS до 2030 года:
— Микрострахование и микросбережения: расширение спектра услуг за пределы платежей.
— Открытые API: переход к открытым экосистемам, позволяющий финтех-стартапам и банкам бесшовно интегрироваться с мобильными операторами.
— Интероперабельность: возможность перевода средств между различными платформами и кошельками.
Прогноз развития сегмента (2025–2030 гг.):
— Объем расходов на сложные MFS: рост с $8,4 млрд в 2025 году до $22 млрд к 2030 году (совокупный прирост — 164%).
— Аудитория сервисов: увеличение числа пользователей мобильных денег с 1,8 млрд до 2,2 млрд человек за пять лет.
— Охват населения: к 2030 году мобильными финансовыми услугами будет пользоваться более 53% взрослого населения развивающихся стран.
Исследование предупреждает: платформы, которые не смогут перейти на модель открытых API и внедрить продвинутую аналитику данных, рискуют быстро потерять долю рынка в пользу более технологичных конкурентов и финтех-гигантов.
Напомним — 10 апреля 2026 г. в Алматы пройдет конференция PROFIT Retail & Finance Day, посвященная новым технологиям в ритейле и финансовом секторе Казахстана.