Деньгам нужен счет, даже электронным

По данным российского сайта webmoney.ru, сегодня в системе Webmoney Transfer (системе электронных денег) зарегистрировано более 1,54 миллиона аттестованных участников. Из них на долю Казахстана приходится 1,37 процента из числа пользователей электронными деньгами. Таким образом, Казахстан занимает четвертое место после России (79,31 процента), Украины (11,63 процента) и Беларуси (2,58 процента).

Первые пользователи электронными деньгами (webmoney) в Казахстане начали появляться еще семь лет назад, когда появился расчетно-обменный сервис. Но говорить о достаточной популярности электронных денег и заметном развитии услуги в республике до сих пор рано. Факторов, тормозящих внедрение Webmoney, по мнению экспертов, множество: от низкой финансовой грамотности населения до отсутствия закона об электронных деньгах.

Хотя в большинстве стран СНГ электронные деньги не просто выпускаются, но и приравнены к государственной валюте. Главным объяснением этого является то, что электронные деньги очень просты в использовании, и для их покупки не требуется никаких счетов, чеков и прочих банковских бумаг. Более того, webmoney широко распространены во всем мире. Пользователи интернета все чаще выбирают этот способ оплаты за коммунальные услуги и покупки в интернет-магазинах. К тому же многие компании, в штате которых есть сотрудники, работающие удаленно, предпочитают webmoney в качестве способа оплаты труда.

По данным webmoney.kz, рост клиентской базы составляет несколько десятков новых регистраций в день. По словам независимого эксперта Николая Шаманаева, в последнее время стало появляться все больше интернет-магазинов, принимающих к оплате webmoney, что и способствует развитию системы в Казахстане.

К примеру, по данным сайта, среди участников системы Webmoney Transfer в Казахстане на Алматы приходится 24,2 процента пользователей, на Астану — 7,95 процента, а на всю остальную территорию республики — 67,85 процента.

«К сожалению, в действующем законодательстве нет такого понятия, как электронные деньги, — говорит Николай Шаманаев. — Но мы надеемся, что в ближайшее время эта проблема будет разрешена. Впрочем, отсутствие законодательно установленного регламента обращения электронных денег не мешает развиваться различным системам, действующим на основе существующих нормативно-правовых актов, Гражданского кодекса и так далее. Здесь надо заметить, что платежные системы зависят не столько от законодательства, сколько от степени доверия к ним самих пользователей».

Как добавил эксперт, развитие электронных денег напрямую зависит от развития электронной коммерции, грамотности и компьютеризации населения. Для развития данной услуги все должно выстроиться в логическую цепочку: чем больше уверенных пользователей интернетом, тем больше потенциальных пользователей самой системы. А чем больше потенциальных пользователей самой системы, тем больше новых и интересных сервисов будет создано.

Кстати, в декабре Национальный банк собирает рабочую группу по проработке изменений в законодательстве в отношении электронных денег. По общему мнению, именно принятие закона об электронных деньгах даст толчок развитию электронной коммерции в целом.

«В настоящее время только в Беларуси (из стран СНГ) есть закон об электронных деньгах, по которому можно легально использовать такую валюту, — говорит начальник управления перспективных технологий Народного банка Константин Горожанкин. — С конца 2007 года Народный банк Казахстана плотно работает с Нацбанком по реализации подобной схемы в Казахстане. Пока компромисс, который бы удовлетворял наше законодательство и был удобнее клиенту, не найден. Но мы не теряем надежды и продолжаем искать варианты. Есть все шансы полагать, что в 2009 году таковые в Казахстане официально появятся».

E-money примет не боятся

По словам участников системы, проще говоря, пользователей, важным преимуществом электронных денег является удобство порядка расчетов. Банковская система в Казахстане почти полностью ориентирована на проведение традиционных расчетов между контрагентами, а для бизнеса в интернете требуется нечто более мобильное и безопасное, чем, например, расчеты с использованием кредитных карт, которые весьма небезопасны с точки зрения сохранности денежных средств. «И именно система Webmoney является тем самым необходимым инструментом, который сможет обеспечить достаточный набор безопасных услуг всем сторонам, участвующим в интернет-сделке, — говорят они. — Ведь все платежи в системе необратимы, мгновенны и гарантированны».

Несмотря на удобность и мобильность webmoney, многие с опаской относятся к их приобретению, переживая за сохранность своих финансов. Между тем за безопасность webmoney в первую очередь должен отвечать сам участник платежной системы. Взломать WM keeper практически невозможно, если только пользователь сам не поможет злоумышленнику. Существует несколько советов от самих участников системы. Во-первых, надо избегать людей, предлагающих легкую наживу, распространяющих программы — «Трояны» под видом «взломщиков» и «webmoney-генераторов». Во-вторых, следует хранить пароль, код доступа к фалу ключей и сам ключ в секрете. В-третьих, необходимо сохранять доступ к почтовому ящику, на который зарегистрирован WebMoney Keeper, и произвести все необходимые настройки в меню безопасности.

Быстро и сердито

По словам Николая Шаманаева, в настоящее время в Казахстане проходит процесс бурного развития интернет-коммерции, открываются новые интернет-магазины и сервисы, которые предлагают своим клиентам различные товары и услуги. И это говорит о потенциальной востребованности электронных денег. К примеру, с помощью WM уже сейчас можно мгновенно оплатить услуги мобильной связи практически любого оператора в Казахстане или приобрести пин-коды, пароли доступа к платным базам данных в магазине с мгновенной доставкой.

Пополнить же свой кошелек можно в любой точке Казахстана, где присутствуют банки или банкоматы.

Так что, как считают специалисты, электронные деньги открывают широкие возможности для их владельцев. Каждый может свободно распоряжаться ими не только в реальной действительности, но и в виртуальной. По мнению начальника управления инфраструктуры фондового рынка АРД РФЦА Аслана Калигазина, навыки обращения с webmoney способствуют адаптации человека в новом высокотехнологичном мире.

«Webmoney нельзя в полной мере назвать финансовым инструментом — это скорее механизм управления электронными финансами. — Навыки обращения с электронными деньгами являются первоначальным этапом обучения грамотному распоряжению собственными финансами. И в будущем, когда человек созреет для покупки ценных бумаг, к игре на бирже, он уже сможет спокойно ориентироваться в виртуальном пространстве».

Что такое электронные деньги?

Электронные деньги (e-money)  — это платежное средство, существующее исключительно в электронном виде. То есть в виде записей в специализированных электронных системах. Как правило, все операции происходят через интернет, но есть возможность использования электронных денег и при помощи других средств, например мобильного телефона.

Аттестованные пользователи — это пользователи, которые помимо регистрации в системе прошли процедуру аттестации, предоставив в webmoney заверенные копии своего документа, удостоверяющего личность.