Электронные деньги в Казахстане пока находятся «вне закона»

В настоящее время в Казахстане идет бурное развитие интернет-индустрии. Открываются новые ресурсы в сети (интернет-магазины, провайдеры и т.д.), которые предлагают товары и услуги с оплатой электронными деньгами.

Вместе с тем большинство казахстанцев все еще с трудом воспринимают само понятие «электронные деньги». Основная причина такого положения дел с е-деньгами — это отсутствие законодательства об электронных деньгах в Казахстане. Этот факт серьезно тормозит внедрение электронных денег в нашей стране.

Пользуются ли виртуальной валютой в Казахстане при отсутствии законодательства об электронных деньгах? «Да, это факт, электронные деньги используются уже сейчас, — утверждает Александр Ляхов, директор ОЮЛ «Интернет-ассоциации Казахстана». — Другое дело, что у нас нет нормативно-правовых актов, регламентирующих, что такое электронные деньги и как они вообще должны использоваться. Поэтому Закон и нужен. А когда закона нет, все работают по принципу «что не запрещено, то разрешено».

Поясним, что в самом общем виде электронные деньги определяются как серия зашифрованных наборов символов, заменяющих банковские купюры и монеты, которые «несут с собой информацию о количественном выражении стоимости денежного эквивалента». При этом каждый пользователь может в любой момент обратиться к системе и обменять имеющиеся у него электронные деньги на наличные или безналичные. В республике используются электронные деньги, эмитированные нерезидентами РК.

На данный момент на рынке Казахстана представлена всего одна система электронных денег — WebMoney, которая только получает свое развитие. Однако первые пользователи электронными деньгами в Казахстане начали появляться еще семь лет назад. По данным Национального банка РК, сейчас их число достигает почти 200 тысяч человек. Одним из таких активных пользователей является Алексей Россов системный администратор крупной компании города Алматы: «Три года назад мне срочно нужно было оплатить услуги хостинга в России. Использование электронных денег оказалось для меня самым оптимальным вариантом». По словам Алексея, для того чтобы вести расчеты в системе WebMoney, нужно иметь хотя бы один кошелек. Кошелек WebMoney похож на обычный кошелек в реальной жизни — в нем тоже хранятся деньги. Только не настоящие, а электронные. Как и любые другие, электронные деньги имеют валютную классификацию. Наиболее распространенными являются титульные знаки: WMZ-доллары,WMR-рублевый эквивалент, WME-евро. Для приобретения электронных денег достаточно лишь обратиться в специальные обменные пункты, купить карточки с WebMoney или же зарегистрироваться на webmoney.kz.

— WebMoney напоминает счет в банке, только управление этим счетом происходит через специальную программу на вашем компьютере. И совсем не нужно идти в банк. Все просто. А главное, перемещение средств происходит моментально. Я пользуюсь ими для пополнения баланса мобильного телефона, оплаты коммунальных услуг, оплачиваю покупки в интернет-магазинах, и все это — не выходя из дома. Я знаю, что возможности системы позволяют также производить покупку авиабилетов и даже туристических путевок. Но пока данной услугой в нашей компании мы не пользуемся, поскольку в Казахстане нет закона об е-деньгах и нет электронной валюты в тенге, — говорит менеджер по туризму Аскар Каирбеков компании Nuka.kz.

Юридическая неопределенность очень тормозит процесс создания собственных электронных титульных знаков, номинированных в тенге. Тимур Иманбаев, начальник управления перспективных технологий Народного банка Казахстана, отмечает, что при разработке законопроекта «Об электронных деньгах» возникало множество вопросов, например, кто будет эмитировать (выпускать деньги и регулировать их объем на рынке. — Ред.) е-тенге в Казахстане, соответственно каким образом они будут выпускаться на территории республики.

— Данный вопрос требует тщательной проработки. Страны Запада прошли этот путь сравнительно недавно. Для нас этот вопрос совершенно новый. Надо отметить, что сейчас вопрос внедрения е-тенге несколько усложнился в связи с тем, что параллельно с процессом ввода электронных денег у нас усиливается контроль по борьбе с отмыванием нелегальных доходов, — считает эксперт.

Участник рабочей группы по разработке законопроекта Виталий Попов говорит, что гарантами эмитированных денег будут однозначно банки второго уровня, а Национальный банк РК будет соответственно уполномоченным контролирующим органом. Разработку, раскрутку и функционирование систем будут осуществлять сторонние разработчики. С этим мнением не совсем согласен Александр Ляхов, который озвучил мнение «Интернет-ассоциации Казахстана».

— Эмитентами должны быть не только банки второго уровня. Чтобы действительно обеспечить безопасность и надежность выпуска виртуальных денег, пусть эмитентом будет коммерческая структура. Эта структура просто держит в банке счет, который полностью покрывает сумму эмиссии. Если процесс будет развиваться и потребуется довыпуск е-тенге, то на такую же сумму пополняется и счет в банке. Мне кажется, все это можно предусмотреть в законе об интернет-деньгах, — говорит Ляхов.

Тем не менее, использование виртуальной валюты имеет много положительных сторон. Основной плюс электронных денег — это экономия времени. Для того чтобы оплатить что-нибудь в интернете, не надо ехать в банк и стоять в очереди, достаточно, не вставая из-за компьютера сделать несколько щелчков мышью. По мнению Александра Ляхова, такое преимущество позволит быстро развить бизнес в Глобальной сети.

— Главный положительный аргумент в пользу е-денег — это возможность казахстанцам законным образом зарабатывать на своих сайтах, что в целом способствует развитию Казнета, — считает эксперт.

Другой положительный момент в удобстве перевода денег из-за рубежа. Например, ваш иностранный должник может купить вам карту WebMoney и просто прислать ее код. Далее вы уже сами распоряжаетесь этими деньгами по своему усмотрению.

Как и во всяком деле, здесь есть и минусы. Утратив доступ к своему счету в результате сбоя компьютера, утери пароля или действия хакеров, вы можете потерять свои деньги. Юридически тоже ничего невозможно доказать, поскольку, в отличие от договора с банком, у вас не будет на руках никакой официальной бумаги с подписями и печатями. Подключаясь к системе, вы обязательно соглашаетесь на все условия, ставя галочки в соответствующих полях.

— Как правило, все владельцы подобных систем электронных платежей — российские или западные структуры, — говорит Ляхов, — соответственно все претензии вы должны предъявлять иностранным фирмам, что само по себе очень неудобно.

В пресс-службе Национального банка, который является разработчиком закона «Об электронных деньгах в Казахстане», нам пояснили, что в данный момент проект документа находится на рассмотрении в законодательном органе страны. По словам одного из участников рабочей группы по разработке данного законопроекта — Виталия Попова, вполне возможно, что к концу этого года электронные деньги обретут легитимную основу для своего оборота.

— По последним сведениям, закон планируется принять к осени 2010 года, законопроект отправлен на последнюю доработку. На данный момент мы только ждем принятие самого закона, — отметил он.

В отсутствие же законодательной базы они функционируют на основе доверия армии интернет-сообщества, а проще говоря, на страх и риск людей, которые воспользовались ими. Так что вывод можно сделать следующий: пользоваться системой, конечно, можно и нужно, учитывая все ее плюсы, но со всей осторожностью. И не хранить долгое время крупные суммы денег в электронном виде. Поскольку WebMoney пока выполняют только одну из функций традиционной валюты — средства оплаты и не совсем подходят для накопления.